​БАНКИ,ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ И ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ В КЕНИИ

ДЕНЕЖНЫЕ ПЕРЕВОДЫ

В Кении на сегодня доступны почти все распространённые в мире системы денежных переводов во многих уголках станы. 

Еще три года назад, чтобы получить денежный перевод через xpresmoney или WorldRemit,

мне нужно было добираться из Тика в Найроби до их филиала. Например, через WesternUnion и MoneyGram я получал переводы без проблем и в Тика почти в любом банке. 

В наше время в Тика и в любых более или менее развитых городах вы можете получить все эти три денежные переводы и многие другие. Уж в окрестностях Найроби и Момбаса точно.

В основном, я пользовался только этими денежными переводами в Кении и могу рекомендовать их здесь. 

Стоимость перевода также зависит из какой страны он будет сделан.

Сегодня все эти денежные переводы вы можете сделать прямо из дома онлайн из своего телефона, а получатель может сразу же получить их на мобильные деньги(например Mpesa или Equitel) или наличкой во многих банках в Кении. Таким же способом можно и высылать деньги из Кении. Я уже писал о Mpesa в отдельном топике.

Стоимость перевода лучше посмотреть онлайн или уточнить в вашем банке. Например, комиссия за перевод 100$ через MoneyGram составляла около 9$(плюс-минус) на то время, когда я получал(последний раз около года назад).

Более удобные сейчас мобильные кошельки и переводы прямо между ними. Это еще намного удобнее и дешевле.

Мобильные деньги

Сегодня все больше людей во всем мире(Кения не исключения и я один из них) все больше пользуются мобильными кошельками и безналичным расчетами.

Мобильные деньги — это электронный кошелек, такой перевод быстрый, безопасный и удобный. Этот тип перевода доступен как для смартфонов, так и для обычных телефонов.
Деньги зачисляются на счет и могут быть использованы так же, как наличные деньги. Мобильный кошелек используется как для оплаты товаров, так и для оплаты счетов и снятия наличных.

Помимо mpesa в Кении пользуются деньгами мобильных операторов airtel и telcom. Для того, чтобы ими пользоваться вам нужно купить сим карты этих операторов. Они не имеют такого широкого распространения как mpesa и я не вижу особого смысла ими пользоваться. Например, airtel деньгами я пользовался раза три от сили, к тому же далеко не везде этими деньгами можно рассчитаться и обличить. Разве только хорош для связи(больше разных бонусов и дешевле чем safaricom, к которому привязана mpesa).

Equitel money

Equitel money это мобильный сервис похожий на mpesa. Он предоставляет следующие услуги: отправление и получение денег, получить мгновенные кредиты, получить страховку, снимать наличные сбережения, оплачивать счета, товары и услуги и многое другое.

Вам нужно скачать мобильное приложения  Eazzy Banking и зарегистрировать свой аккаунт для того, чтобы пользоваться этим сервисом. В основном им пользуется местные жители. Например, мне и mpesa вполне для этих целей в Кении хватает.

ПЕРЕВОДЫ НА БАНКОВСКИЙ СЧЕТ

Обратите внимание: чтобы перевести средства на счет в банке, нам понадобятся банковские реквизиты: номер счета, идентификационный код банка, название и адрес банка вашего получателя.
Укажите номер телефона получателя. Вы и ваш получатель получите электронное письмо, как только появятся деньги.

Международные онлайн  кошельки наиболее часто используемые в Кении.

PayPal

Из международных онлайн кошельков наиболее популярен PayPal.Это очень удобная платежная система в Кении так, как деньги напрямую можно вывести прямо на mpesa или даже произвести расчет во многих отелях, ресторанах и оплатить другие услуги.

До прошлого года мы с женой также успешно пользовались этой платежной системой. Но после вопиющего случая с блокировкой наших аккаунтов и кражей самим же PayPal наших 1273$(на аккаунте жены) и 58$(на моем аккаунте), мы больше не можем доверять этой системе. 

Подробнее о нашей истории с Paypal я написал на Отзовике.Оказывается, есть много обманутых и недовольных этой платежной системой. Знакомые из США и Канады говорили что только в этих странах Paypal опасаются воровать и плохо обращаться со своими клиентами. Во всех других странах сотрудники єтой системы просто творят беспредел и остаются безнаказанными. Хотя также многие наши родственники и знакомые до сих пор успешно пользуются PayPal в Кении и проблем у них с ним пока не было.

Payoneer

Этот способ оплаты удобный для большинства фрилансеров, которым приходится отправлять или получать большие суммы денег в интернете.

Вывод ваших денег из Payonner очень прост, и хорошо, что для этого также есть транзакция Payoneer на Mpesa. У жены есть єтот сервис, она успешно получала на него деньги и выводила на mpesa или банковскую карту.

Payyer

В целом, похож на Payonner. Payeer более удобен для вывода с bitcoin, blockchain и других кошельков для криптовалют.

То есть для тех, кто покупает, работает с криптовалютой и интересуется таким видами инвестирования.

Skrill

Эта платежная система очень удобна для тех, кто занимается торговлей на бинарных опционах в Кении и других странах, а также простым доступным выводом денег на mpesa, eastpesa и других похожих сервисов.

Eastpesa это похожий на mpesa сервис, но вы можете пользоваться им по всей восточной Африке(Кения, Танзания, Уганда). После истории с Paypal мы больше стали пользоваться Skrill и пока проблем у нас с ним никаких не было.

В настоящее время вы можете загрузить свой аккаунт в следующих сетях по всей Восточной Африке: MTN, Safaricom, Airtel и Tigo.

Другие платёжные системы

Также пользуются в Кении ePay, jambo pay, simba pay, mambo pay и многими другими. О них я подробно не знаю и особо не интересовался. Думаю, для общего ознакомления, вполне хватит и описанных выше. Кому интересно, можете погуглить больше.

Web Money

Многие выходцы из СНД и в других странах продолжают пользоваться удобным и привычным для них сервисом WebMoney. Я и мои знакомые в Кении не исключения. К сожалению на mpesa и кенийские кредитки (даже виза) вывести деньги с Web Money невозможно.

Для вывода средств с Web Money в Кении я использую Exchanger Money. Здесь вы можете найти покупателя на любую свою валюту с WebMoney и деньги переведут вам сразу на Skril или другую, удобную для вас платежную систему.

Комиссия составляет примерно 1$ c 10$. Это также зависит от конвертируемой валюты. Это хороший и надежный обменник. Я и мои друзья пользовались им много раз.

Национальная платежная система

Она является проводником, через который покупатели и продавцы финансовых продуктов и услуг совершают транзакции, и является важным компонентом финансовой системы страны. В Кении участниками являются Центральный банк Кении, правительство, коммерческие банки, финансовые учреждения и поставщики платежных систем. 

Национальные платежные системы в Кении подразделяются на две категории; Платежные системы для крупных (оптовых) и недорогих (розничных) систем. Классификация основана на пропускной способности с точки зрения обработанных значений и объемов.

БОЛЬШИЕ СИСТЕМЫ ОПЛАТЫ

Кенийская электронная платежная и расчетная система (KEPSS)
Система расчетов и расчетов (KEPSS) — это система валовых расчетов в режиме реального времени (RTGS), которая означает, что транзакции осуществляются на постоянной основе. Переводы в режиме реального времени, осуществляемые через KEPSS, списки и зачисления на счет коммерческих банков в Центральном банке, где банки получают необходимые денежные резервы.

Региональные платежные системы

Необходимость повышения эффективности платежных систем в регионах Восточноафриканского сообщества (EAC) и Общего рынка для Восточной и Южной Африки (COMESA), — следовательно, содействие региональной торговле и экономической интеграции — привела к развитию двух региональных платежных систем. Цели Восточноафриканской платежной системы (EAPS) и региональной платежной и расчетной системы (REPSS) состоят в том, чтобы облегчить трансграничные платежи и расчеты в регионах EAC и COMESA соответственно. Оба встроены в KEPSS.

Розничные платежные системы

Эффективные розничные платежные системы, в том числе платежные карты и мобильные денежные переводы, способствуют развитию электронной коммерции и активной коммерческой деятельности в рамках экономики. Недавние разработки в розничных платежных системах, а также технологические разработки предоставили клиентам широкий выбор вариантов, позволяя им требовать более высокого уровня эффективности и безопасности в своих транзакциях. Например, mpesa. Кроме того, окончательный расчет по транзакциям из многих из этих розничных систем осуществляется через RTGS, что повышает безопасность и эффективность.

Лучшие банки в Кении

CBK

Банки в Кении контролируются Banki Kuu ya Kenya или Центральным банком Кении (CBK). ЦБК был основан в Найроби в 1966 году после распада Восточноафриканского валютного совета. Центральный банк отвечает за разработку денежно-кредитной политики, направленной на поддержание стабильности цен. Другие обязанности включают формирование и реализацию валютной политики, содействие финансовой стабильности и выпуск валюты.

Equyty

Поставщик финансовых услуг Equity Bank Kenya Limited был основан в 2014 году, что делает его одним из самых молодых банков в Кении. Он предлагает широкий спектр финансовых продуктов и услуг, включая кредиты, ипотечные кредиты, инвестиции, дебетовые и кредитные карты, розничные банковские услуги и микрофинансирование. Наверное, один из самых популярных(если не самый) на сегодня. Имеют множество агенств по всей кении. Например, в ближайшей точке mpesa, возле нашего дома и таких сейчас множество по всей стране. В таких точках без проблем можно положить или снять деньги. В банкоматах Equity комиссия очень маленькая или вообще бесплатно(уже точно не помню). Сейчас есть возможность уже напрямую вывести на mpesa. Главный офис в Найроби, он также имеет дочерние компании в других странах, таких как Южный Судан, Руанда и Уганда.

Я часто пользуюсь картой Equity(моей жены) для безналичных расчетов или для получения переводов из других стран.

Стандарт Чартер

Standard Chartered Bank Kenya Limited, является коммерческим банком, который предлагает банковские продукты и услуги, такие как операционные счета, кредиты, сбережения, дебетовые карты и инвестиции. Основанный в 1911 году и являющаяся старейшим из банков Кении.Он является дочерней компанией британской многонациональной финансовой группы Standard Chartered. Штаб-квартира находится в Найроби, она контролирует сеть из 33 филиалов и 90 банкоматов по всей стране.

Absa

Barclays Bank(теперь уже Absa) Kenya начал свою деятельность в стране в 1916 году, что делает его также одним из старейших банков в Кении. Он также является одним из ведущих банков с точки зрения международных и внутренних ресурсов, а также с точки зрения финансовой устойчивости. Он предоставляет широкий спектр продуктов и услуг, включая кредиты, сбережения, кредитные карты, ипотечные кредиты и инвестиции для частных лиц и клиентов малого и крупного бизнеса. Базируясь в Найроби, банк работает как дочерняя компания британского Barclays Bank.

Был филиал и у нас в Тике. Три года назад я снимал наличку с украинской карты 

Ощадбанк(карта в долларах) и русской Сбербанк(в рублях) в банкомате Barclays. 

Комиссия там была очень большая для обеих карт, но тогда это был единственный ближайший, быстрый и доступный вариант. Деньги банкоматы исправно выдавали и проблем никаких никогда не было.

В прошлом году банк переживал не самые лучшие времена. Потом потерпел кардинальные изменения, произвел новые реформы и стал называться Absa. Насколько он стал лучше или хуже я сказать пока не могу.

 Коммерческий банк Кении

Коммерческий банк Кении(KCB) является поставщиком финансовых услуг, который был создан в 2015 году. Имея 168 филиалов, он владеет крупнейшей банковской сетью из всех банков в Кении. Банк предоставляет различные банковские продукты и услуги, такие как кредитные карты, кредиты, сбережения, ипотека и инвестиции. Штаб-квартира находится в Найроби.

Коммерческий банк Африки является крупнейшим из всех частных коммерческих банков в Кении. Он был основан в 1962 году в Танзании, затем открыл филиалы в Найроби и Момбасе. В 1967 году Танзания национализировала частные банки, а Коммерческий банк Африки перевел свой главный офис в Найроби.

Кооперативный банк Кении

С более чем 3,5 миллионами счетов в 2013 году Кооперативный банк Кении(CO-OPERATIVE BANK) контролирует вторую по величине клиентскую базу в стране. Банк предоставляет целый ряд банковских услуг, таких как кредиты, сбережения, дебетовые карты, проверка и инвестиции. В результате своего сильного финансового роста Кооперативный банк Кении был признан лучшим банком Кении лондонской Financial Times в 2010 году. Он был основан в 1965 году со штаб-квартирой в Найроби.

Diamond Trust

Diamond Trust Bank Kenya Ltd (DTB) предоставляет различные банковские продукты и услуги, включая ипотечные кредиты, инвестиции, страхование, сберегательные и депозитные счета, дебетовые и кредитные карты, услуги денежных переводов и финансирование активов. Его ведущей компанией является Diamond Trust Bank Group, крупное финансовое учреждение в Восточной Африке, с сильным присутствием в других странах, таких как Уганда и Танзания. Базирующийся в Найроби, Diamond Trust Bank of Kenya был основан в 1945 году.

Национальный банк Кении

Принадлежащий государству Национальный банк Кении, или просто Национальный банк, является одним из крупнейших банков в Кении, предоставляя широкий спектр продуктов, включая сбережения, ссуды, чеки, дебетовые и кредитные карты, а также инвестиции для физических лиц, МСП и крупные корпорации. Основанный в 1968 году банк работает и за пределами Найроби.

Станбик 

Stanbic Bank предоставляет банковские продукты и услуги, включая коммерческий, розничный и частный банкинг, управление активами, кредитные карты и ипотечные кредиты. Это подразделение Standard Bank, которое базируется в Йоханнесбурге, Южная Африка. В 1992 году торговая марка Stanbic Bank была принята, когда группа Standard Bank приобрела ANZ Grindlays Bank, чтобы дифференцировать его от Standard Chartered Bank, бывшего материнского банка Standard Bank.

НИК 

Национальный промышленный кредитный банк или NIC Bank, предоставляет различные банковские решения, включая сбережения, займы, операционные счета, дебетовые и кредитные карты, а также инвестиции. Коммерческий банк был основан в 1959 году в результате совместного предприятия Standard Bank Limited в Южной Африке и Mercantile Credit Company Limited в Великобритании. Банк NIC со штаб-квартирой в Найроби курирует дочерние компании в стране, а также в Уганде. Он также владеет контрольным пакетом акций NIC Bank Tanzania.

Family Bank

Банк был основан в 1984 году как семейный финансовый дом Общество с ограниченной ответственностью (FFBSL). В 2007 году FFBSL стал коммерческим банком после выдачи банковской лицензии Центральным банком Кении.
В 2010 году банк диверсифицировал в страховой отрасли через дочернее предприятие Агентства по страхованию Dhamana.

В 2013 году банк приобрел здание в центре Найроби, которое служит его штаб-квартирой и в настоящее время проходит реконструкцию, чтобы сохранить свой корпоративный имидж. Family Bank является крупным игроком в банковской отрасли Кении. Это один из крупнейших банков в стране, предоставляющий финансовые услуги всем секторам экономики.

P.S. Кто знает больше о денежных переводах в Кению, мобильных деньгах и плюшках к ним? Пишите в комментариях! Поделимся опытом)))